数据显示，银行理财产品收益率已持续数周跌破3.7%。虽然银行理财产品收益持续走低早已不是什么新鲜事，但对于习惯购买银行理财的投资者来说，即便继续走低还是会买，毕竟相对安全嘛。然而，一则媒体曝出的消息却称，与收益率的萎靡构成鲜明对比的是，银行理财业务手续费收入增长强劲，有的银行的管理费甚至高得离谱。

　　这就让许多人不理解了，购买银行理财产品时，常常被告知“不收取任何手续费”，难道这些手续费是隐形的吗？对此，姚太太仔细调查统计了一番，发现大部分银行理财产品会在出售时一次性收取一笔费用，虽然这笔费用的名称五花八门，而且不同理财产品的收费金额和方式也不相同，但实际上，这就是一笔隐形的“手续费”。

　　查看理财产品说明书，或许就会发现，自己是被收取了一笔管理费，也有叫托管费或销售费的。事实上，银行在计算理财产品的预期收益率时，大多已经将这部分费用考虑进去，也就是已经扣除了，这样一来，表面上对于投资者来说的确是不收取手续费的。

　　姚太太发现，银行理财产品通常包括以下几类费用：认购费、申购费、托管费、销售费、赎回费、投资管理费。每个银行对每种产品、每类手续费的收取标准有所差异。

　　有理财师表示，销售费和托管费实际是银行的固定收益，即不管这款产品挣没挣钱，这笔费用都要收取。而管理费则是浮动收益，市民在购买银行理财产品时，获得的实际收益往往是扣除销售费用、托管费和管理费用之后的收益。至于认购费、申购费，目前大部分银行是免收的。

　　“因此，大多数银行理财产品的实际收益率都高于预期，但银行通常不会特意提醒客户。如果理财产品投资期内的实际收益率超过此前的预期收益率，超出部分的收益全部归银行所有。”姚太太建议道，大家在选择产品时，一定要仔细看产品说明书，尽量挑管理费较低的产品；如果银行方面表示某款产品不需要管理费，那也要看清销售费用和托管费用的收取标准。

　　值得一提的是，除了银行理财产品外，配置基金、股票或别的理财产品时同样需支付一定的管理费或手续费，这时也要擦亮眼睛，选一些费用较低或是没有额外费用的产品，在最大程度上获得收益。

　　方薇