核心提示：保险很多时候跟爱人亲人一样，那些越是近在咫尺最关心你的人越是容易被忽略，购买了意外、重疾……到最后才发现，最最基础的那份保障其实一直不在身边。

　　看到标题，大家第一时间想到的保险是哪一种：意外，还是重疾？

　　菜保也多次跟大家提到，买保险的时候优先把这两个配上，至于先买哪个则看年龄而定。

　　但是，无论是意外还是重疾，其实都不是我们今天要讨论的保险。

　　这个最能体现保险价值意义、最基础的保险产品，在保险配置计划中往往被放到了第三位或是第四位，就是被大家常常忽略的寿险。

　　寿险以身故责任作为保障内容，也就是我们俗称的“死必赔”，保障范围比较宽泛，理赔条件未限定过多的身故原因。

　　01

　　寿险的类型

　　从保障时间上看，寿险分为定期寿险与终身寿险。

　　定期寿险的保障时间有一定时限，可以保一段时长，比如保20年、30年；也可以保到某一年龄段，如保至70岁、保至80岁等。

　　终身寿险则没有固定明确的保障时间段，一直保到被保人身故，如被保人生存至90岁，则终身寿险保到90岁，如被保人生存至100岁，那就保到100岁。

　　两者的主要区别除了保障时间的长短之外，还包括保险金的用途不同：

　　定期寿险主要为了防止某一时段某人离开对家庭造成经济影响，而终身寿险则更倾向于对后代进行财富传承。

　　在这两类寿险中，只有定期寿险具有“低保费，高保额”的明显特点，一来保障内容单一，二来保障时间相对较短，整个保费支出在同等保额下甚至低于纯消费型重疾险。

　　至于返还型的定期寿险或者终身型的寿险，当然就享受不了这样低廉的保费了。

　　02

　　寿险最能体现保险价值

　　在保险配置规划中，我们最先要预防的就是突如其来的事件对家庭经济造成伤害，保证家庭生活（保证日常生活必需外，孩子上学、房贷车贷还款等花销）不受过大影响。

　　尤其对于家庭主要经济来源只来自一人的时候，万一身故给家庭经济带来的是毁灭性的伤害，在这种时候寿险的理赔金起到的作用就很大了。

　　所以，从个人保险配置上而言，与意外、重疾一样，寿险也应该先为家庭经济主要供应者投保，确保家庭主要资金链不会因意外而断裂。

　　03

　　意外险能否替代定期寿险

　　目前市面上终身型的意外险还是比较难买到的，保障时间上看来，与定期寿险并无太大差别。那么，同样以身故为理赔条件的意外险是否就能替代定期寿险呢？

　　当然是不能的。

　　意外险保的是因意外导致的伤残与身故，有一定的限制条件。

　　诸如现在多发的过劳猝死、手术意外身故、高原反应身故、高危运动身故、见义勇为不幸身故等，都不属于意外险的保障范围。

　　但在寿险中，如未在条款中做特殊说明确定不保，以上情况则都能获赔。

　　所以，可以说寿险中包含了意外身故与伤残，但意外险无法取代寿险。

　　总而言之，寿险是最能体现保险价值的基础性保险产品，大家在配置保险的时候，千万不要忘了寿险的保障作用。