霍先生今年28岁，在一家民营企业做IT技术支持。虽然霍先生一直自嘲是“IT民工”，但也是小白领，每月到手薪资有8000元，并不算低。

在上海打拼的5年时间里，霍先生为自己积累了一定的财富，且虽然是做IT的，但也有一定的投资理财意识，只是霍先生的理财方式有点“一根筋”。

初入职场的前两年，霍先生主要以储蓄为主，一般是一部分钱活期，另一部分钱定期。后来，余额宝出现了，于是定期的钱就都转入到余额宝中。再后来，随着余额宝收益下降，霍先生就将这部分钱投入银行理财产品中，想获取更多收益。

所以，总结下来就是，除了银行活期的钱是用来供生活支出及应急外，其余的永远“放在一个篮子里”。而霍先生对此解释为，所有的钱聚起来做同种投资才能收益更多，过于分散每处都只有一点点收益，累积起来也未必多。

但随着银行理财产品的收益下降，霍先生感到有点迷茫，不知道该如何投资理财。因此向高级理财师William寻求帮助。

理财目标：

1、咨询个人理财，寻找投资理财途径；

2、通过投资理财，实现财富保值增值。

财务分析：

根据霍先生的描述，资深理财师William对其个人的收入、支出、资产等方面的状况进行了整理和分析：

通过上表，William认为霍先生目前的财务状况有如下特点：

1、有投资理财，但形式过于单一；

2、有一定存款，有利于丰富资产配置，实现财富增值；

3、无负债。

针对以上特点再根据霍先生的理财目标，William给出了相关解决方案和理财建议。

理财建议：

1、合理规划零钱、应急资金和结余

提前准备应急资金是正确的做法，但从表中可看出，霍先生平时的生活费都来源于工资，而银行活期中的8万基本都是应急资金，还是稍多了一些。

建议霍先生留5万作为应急资金，且可存入余额宝或是银行推出的“宝宝”类产品中，7日年化收益率在2.5%左右，比银行活期0.35%的年利率高得多。其余零钱可放银行活期。

另外，每月的结余除了强制储蓄的部分外，其余的可用来进行基金定投，日积月累也能获得不少收益。

2、改变理财观念并学会资产配置

对于霍先生“一根筋”式的理财方式，William认为一定要改变，因为在负利率时代，如果“鸡蛋都放在一个篮子里”，则很可能产生两种情况，要么无法跑赢通胀率，要么风险不够分散，最后损失惨重。

建议霍先生要学会合理的资产配置，可以在配置银行理财产品、国债或是稳利精选组合投资计划等稳健型产品时，再配置一些股票型基金或是偏股型基金，有望在长期取得更高的收益。

3、适当利用财务杠杆

霍先生现在没有负债，非常轻松，但其也到了适婚年龄，未来一旦有了女朋友，支出肯定会变多，如果结婚估计还要买房、买车、生孩子等，肯定会出现负债。

所以，霍先生不仅要从现在积累资金，也可以适当利用财务杠杆，比如办一张信用卡，平时花费可以先刷卡，等免息期过了再还款，那在这段期间，有更多的现金可以被利用起来。

点评：

对于月入适中，但投资渠道较为单一的各位来说，首先要改变自己的投资理财观念，分散投资，学会合理配置资产，并利用起零钱、应急资金，不让这部分钱闲着。必要时，还可适当利用财务杠杆，充分利用资金。