“融360小编，我到底该不该去换美元？”

　　如今换美元像打酱油一样便捷，换与不换，简直成了全民问题。

　　换美元，年化收益率不如国债

　　今天，1美元可以兑换6.737元人民币。假设就在此刻，你拿着336845元和身份证去银行，按5万美元的购汇上限换足量，又假设今年年底汇率跌至6.8，届时你再换回340000元落袋，一买一卖，差价3155元。

　　但这不是净赚款。因为换汇有手续费，银行一般按金额收取千分之一，上限260元左右，外加150元左右的电报费。两次交易的手续费均按400元计算，净赚2355元。

　　本金336845元，投资72天，收益2355元，折合成年化收益率：3.54%

　　刚刚结束发售的2016年第十期电子式储蓄国债，三年期，票面年利率3.80%；五年期，票面年利率4.17%。

　　鉴于资金仅仅冻结72天，3.54%的收益率还是很诱人的。

　　但前提是：人民币真的在年底报价6.8。

　　海外投资，离你究竟有多远？

　　中国和美国分居地球东西两半，所以很多人认为，中国人和美元理财之间，也隔了一个太平洋(601099,股吧)。海外投资，离你究竟有多远？融360小编负责任地说，一步之遥。

　　估计很多人要摇头：“QDII2的门槛可是100万人民币！”

　　你只知道QDII2，别忘了QDII，合格境内机构投资者。机构有钱，投资海外，你可以通过这些投资海外的机构——银行、券商、基金公司——购买投资海外的银行系DQII、券商系QDII、基金系QDII。

　　购买上述QDII产品的门槛是多少？基金系最亲民，1000元起投；银行系从5万、10万到30万不等；券商系门槛在10万以上。

　　即便是最高冷的银行系QDII，30万本金比起100万，也算是个“小”目标了。

　　三种QDII产品，各有千秋

　　基金系QDII，不受换汇限制——这里是指个人不受限制，基金公司却要受限制。由于内地对于海外投资的需求不断增长，QDII额度持续告急，一百多只基金，有不少处于封闭期、仅限大额投资、暂停申购。

　　银行系QDII，“银行”这两个字，看着就安全。银行QDII的申赎不如基金灵活，一般情况下，基金系QDII结束封闭期后可即可每天赎回，而银行系QDII，如果客户没有提前终止权，就只能等到规定的申赎日方可操作。

　　融360小编在此多说一句：外资银行的银行系，未必更靠谱。

　　券商系QDII，相比之下实力最弱：数量少、收益低，很多券商因为不熟悉美股市场而只投资于香港市场。

　　别让高收益，掩盖了高风险

　　今年，投资QDII基金的基本都赚了，还赚得不少，时光似乎回到了2012年的QDII基金盛世，然而动辄10%的收益，可能会掩盖其本身的高风险属性——QDII基金属于高风险理财产品，风险有多高？请参照股票型基金。该类型基金除去有自身盈亏风险外，还有汇率风险、政策风险等。

　　投资QDII，需要颠覆很多被银行理财和互联网宝宝培养出来的思维定势，融360小编只说一点：QDII的赎回时间通常需要T+9、T+10，期待用短期操作投机的投资人，请三思。