【案例】

　　京华时报读者伍先生近期刚在北京周边县市购置了第二套房。目前家庭剩余积蓄近10万元，投资在银行理财产品中。此外，吴先生家庭月收入税后3万余元，家庭支出每月近5000元，二套房贷近4500元（首套房已经出租，近4000元房租收入抵消当月房贷）。他想请教理财分析师，在购置了二套房后，该如何调整家庭理财计划，平稳度过短期资金压力，实现资产的保值升值？

　　【理财建议】

　　1.短期资金需求

　　伍先生年收入36万元，开销在6万余元。年净收入近30万，财务状况非常好，完全可以做到财务自由。短期资金灵活支配，再配置中长期产品，给自己的未来做一份规划。在短期资金方面，一般家庭预留3-6个月的生活开销，鉴于伍先生的现状，建议预留2万元购买理财产品。此外，每月固定存5000元维持家庭日常生活开支。

　　2.家庭保障

　　对于一个家庭来说，没有比健康更重要的事了。俗话说:如果把财富比作是一个零，再多的财富，没有前面这个健康的“一”，一切都无从谈起。建议伍先生家庭考虑银行代理的大病保险，真正做到小投入大回报。

　　3.闲置资金利用

　　一方面，长期投资首先必须保证资金的安全，收益稳定。可以考虑银行代理的终身寿险，每年固定投入10万元，连续缴费5年，25年以后账户资金翻一番。投保人和被保险人都设定成伍先生本人，受益人设定成自己的孩子。假设孩子目前未婚，受益人的资金是受保护的，未来不论孩子的婚姻是否存在风险，都不会被分割。另一方面，伍先生投资喜好偏激进，每月固定投资基金定投是不错的选择。月投入5000元，参与风险投资，但又平摊风险，稳定收益。建立一个良好的投资习惯。当前股市正处于缓慢修复行情，在大多数市场参与者犹豫不定的时候逐步参与进去，当市场行情大热时果断退出，不失为尚佳的选择。此外，每年剩余的资金，可以配置三年或五年国债，保证资金安全，收益固定，应对家庭突发状况。

　　指导专家：中国工商银行(601398,股吧)北京珠市口支行客户经理褚铎

　　京华时报记者余雪菲