一年期以内的大额存单，都要靠抢的。
还真别看不上银行的存款产品，你未必买的上。
最近，我发现家里有人开始关注银行的大额存单了。之前一直觉得，大额存单收益低，门槛高，应该无人问津吧。可最近被打脸了，听说银行一年期以内的大额存单基本都要靠抢才能买到。
银行大额存单为什么这么火？
首先，它绝对安全。（这个不必多解释了~）
其次，它的收益跟同期存款以及国债比起来，不算低，1个月的年化收益普遍在1.53%-1.55%之间，一年期的为2.1%，2年期的为2.94%。
规划君整理了7家商业银行近期的大额存单收益，如下图：
第三点，期限多，包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年 、5年一共9个期限可以选择。
第四点，流动性略好一些。只能说是略好吧，因为有些银行的大额存单不支持提前支取，支持的话利息也只能按活期计算收益。不过比起买国债要提前兑取，大额存单还是有优势的。
咱们简单算一下，就以3年期储蓄国债（电子式）为例，当前利率3.8%。
国债提前兑取的话，需要支付兑取本金的0.1%为手续费，并且按持有时间分档计息。
（1）不满6个月提前兑取不计付利息；
（2）满6个月不满24个月按票面利率计息并扣除180天利息；
（3）满24个月不满36个月按票面利率计息并扣除90天利息；
（4）持有第二期满36个月不满60个月按票面利率计息并扣除60天利息。
假如规划君各用20万买了大额存单和国债：
（1）存1个月，大额存单的收益是：200000*1.55%/12=258元，国债提前兑取的收益是：200000*（0.1%）=200元，这不是你赚的哦，而是你要交的手续费，里外里你赔了200。所以，大额存单胜；
（2）存3个月，大额存单收益：200000*1.54%/4=770元，国债依然没有收益，并支付200元手续费，大额存单胜；
（3）存6个月，大额存单的收益为：200000*1.82%/2=1820元，国债提前兑取的收益是：200000*3.8%/2-200000*3.8%/2-200000*0.1%=-200元，还是负的，大额存单胜；
（4）存1年，大额存单的收益是：200000*2.1%=4200元，国债提前兑取的收益是：200000*3.8%-200000*3.8%/2-200000*0.1%=7600-3800-200=3600元，大额存单胜；
（5）存2年，大额存单的收益是：200000*2.94%*2=11760元，国债提前支取的收益是：200000*3.8%*2-200000*3.8%/4-200000*0.1%=15200-1900-200=13100元，此时，国债胜了；
（6）存3年，大额存单的收益是：200000*3.6%*3=21600元，3年期国债的到期收益=200000*3.8%*3=22800元，国债胜。
虽说有些银行3年期的大额存单收益要高于同期国债，但是存单的收益每期可能都不一样，相比之下，国债还是更稳定些。
另外，大额存单还有一个优势，就是可以转让和质押贷款。有了它，你想贷款时，就不用再用房子和车做抵押了，也不耽误你的存单钱生钱，这比定存和国债好很多。
不过遗憾的是，大额存单的门槛高，最少也要 20万起，有些银行的门槛可能高至30万，甚至100万。如果你手头儿刚好有一笔巨款，最近几个月还打算用，大额存单可以考虑。没有的话，就别凑钱了，毕竟它除了没风险、期限选择多以外，门槛和收益上都没啥优势。
文章来源：微信公众号好规划网
