人活一世，好不容易等到退休，自然要好好安排晚年生活，甚至有人选择游轮养老，在旅途中过完后半生。一边养老，还能环游世界，是不是听起来很赞！

　　就像任性的老奶奶Lee Wachtstetter，卖掉了所有的房产和汽车，搬上游轮，在最好的海景房里，一住就是10年！

　　据她所言，生活在这艘“水晶宁静号”游轮一年大约要花16.4万美元，包括居住、饮食和各种宴会等娱乐活动！

　　01退休生活可能比“打工”还要难

　　想必每个人在退休后都想过上这样惬意的晚年生活，但必须意识到“收入来源”也即将变得有限这个现实……

　　今天就要聊聊关于“养老年金保险”的事儿。年金保险通常包括两类，一类是养老年金保险，另一类是教育年金保险。

　　养老年金领取的方式分为年领、月领、一次性领3种，但是趸交保费的仅限于年领和月领两种方式。养老金开始领取的年龄分为55、60和65周岁3种，投保人可以选择其中一种作为本合同的养老金开始领取年龄。养老年金开始领取日为养老年金开始领取年龄的年生效对应日。

　　说白了，就是趁年轻时候按月或按年交钱，等年龄大了就可以定期领钱。养老年金保险，是以养老保障为目的的年金保险。并且要符合这些条件：保险合同约定给付被保险人生存保险金的年龄不得小于国家规定的退休年龄；相邻两次给付的时间间隔不得超过一年。

　　02年金保险的原理是什么？

　　年金保险是基于生命的不确定性而设计的。

　　早逝是一种风险，长寿也是一种“风险”，生命的不确定性也就带来了财务风险。年金保险可以为年金领取人提供终身或一定期间内的生存给付，可以一定程度上解决被保险人退休后生活费用问题，成为确保老年人经济收入的重要方式。同时，年金保险还可以实现强制个人储蓄，实现较长时期内的投资规划。除此之外，年金保险仍适用保险基本原理。

　　03年金保险如何应对退休后的财务风险？

　　| 针对长寿风险

　　通过购买终身年金保险，保险人将定期给付一定额度的保险金，直到被保险人身故，随着社会进步，生活和医疗条件不断改善，退休的人可能会严重低估生存预期哦！所以年金保险能够有效应对长寿风险。

　　| 针对投资风险

　　保险人作为专业机构，通常可以提供合意的投资回报和投资管理服务。购买年金保险以后，年金领取者就不必在投资方面花费心思，因为保险公司会对于保费构成的基金进行适当投资，保险公司作为专业机构，多数拥有自己的专家理财团队，能够随时关注资本市场动态，把握投资机会，自动平衡风险和收益的关系。

| 针对通货膨胀风险

　　在通胀压力下，收入减少、医药费激增成了许多老年人必须面对的问题，原来准备好的养老金可能也够充裕了，但是年金保险可以通过产品设计使给付额随通胀率的变化而调整，所以能在一定程度上保障年金给付的购买力。

　　年金保险，是个人提前安排退休收入的一种有效方式，养老问题看似遥远，其实近在咫尺，想要有一个安稳舒适的晚年生活，一定要提前做好规划。